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  • 數字技術賦能風控 “雷霆行動”精準“排雷”

    2022-11-23來源:中國郵政報

      四川省郵政分公司克服疫情不利影響,憑借多年來在風控系統、風險模型、數據分析運用方面的積累,充分利用數字技術對風險隱患早預警、早揭示和早處置,精準排除風險問題,形成強大案防震懾力,為代理金融高質量發展保駕護航。 

      數字模型不斷迭代創新 

      四川省分公司不斷探索新的數字風控思路,充分應用數字技術開展代理金融風險識別、防范和化解工作,風險監測團隊形成并固化“以特征為導向確定風控需求→數字模型非現場建設→數據收集及整理→分析數據疑點→現場疑點核實確定問題→根據問題特征再次分析并修正數字模型”的自定義風險模型全生命周期管理模式,全面提升風險監測與排查質效,并多次在總部建模大賽、管理現代化創新評選中獲獎。今年自主創建或優化調整了25個有針對性的風險模型,其中11個模型推廣至全國郵政使用。 

      自建風險模型中5個納入了代理金融風控合規“雷霆行動”的“8+5”類模型排查項目,全省共提取8類模型風險數據56373條、5類模型風險數據71047條。同時,為助力數據提取分析,“雷霆行動”期間,四川省分公司多次建立臨時輔助模型,提取關聯數據用于交叉驗證。 

      數據分析引領精準“排雷” 

      為充分交流數據分析思路,確保統一全省分析標準,“雷霆行動”期間四川省分公司抽調各市(州)郵政分公司專業人員組成數據分析團隊,集中開展綜合數據分析。充分利用“風險疑點數據、尾箱超限、合規管理系統預警、網點合規檢查問題、業務收入增幅、會計稽核差錯、客戶投訴、員工征信記錄”等多維度數據進行風險畫像,鎖定重點機構和人員。同時,結合會計稽核系統的憑證影像、集中授權系統的客戶影像、視頻監控系統的現場影像,不斷調整分析思路,綜合判斷數據的風險大小,確保鎖定的機構和人員風險特征指向更為精準。排查過程中充分運用“員工行為智能管理系統”,重點關注員工8小時外生活狀況、興趣愛好、思想動態、行為變化、家庭情況和消費行為,從舉止言談、日常表現、大額消費、群眾反映等多維度了解員工生活圈、朋友圈、社交圈、消費圈,摸清底數,及時發現風險問題線索。 

      通過綜合數據分析精準指引靶向核查,全省共有效揭示風險問題1754個,問責1791人次、經濟處罰96.26萬元,其中違規積分1289人、告誡418人、通報批評9人、警告65人、記過6人、記大過1人、開除2人。 

      郵銀協同“地毯式”治理風險 

      四川省郵銀將“雷霆行動”細分為動員部署、各級自查、省級抽查、總結整改、總部檢查、提級問責六個階段,并將工作落實情況納入同期開展的飛行檢查、代理金融盡職檢查內容。在集團公司統一部署的風險數據、投訴積聚、員工行為、崗位互控、現金運營五大排查目標基礎上,增加了押運鈔管理、人民幣冠字號碼管理等排查內容。同時,郵銀聯合制定《四川代理金融風控合規案防長效機制建設實施意見》,協同建立“非接觸式風控合規”“飛行檢查”“風控能力資源保障”等八大工作機制,確保全方位、無死角推進風險管控。 

      在各級100%自查基礎上,省、市郵銀均組建聯合檢查組,其中省級郵銀分別由省分公司金融業務部、省分行代理金融管理部牽頭,根據風險數據總量、風險數據涉及員工數、員工征信異常、業務發展波動、員工持有碼牌等情況綜合分析,選取3個風險較突出的市(州)分公司及其轄內3個縣分公司、6個網點開展聯合抽查;各市(州)郵銀聯合檢查組共抽查轄內615個網點,覆蓋132個縣級分公司。通過郵銀聯合檢查,各級郵銀機構對發現的違規行為、屢查屢犯行為以及風險隱患進行針對性、即時性治理,在妥善做好風險處置化解的同時研究治本之策、加強源頭治理,從制度流程、員工行為、客戶消保等方面全面規范經營和操作,確保舉一反三、整改到位。

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